Cómo ser disciplinado financieramente: 15 pasos (con imágenes)

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Cómo ser disciplinado financieramente: 15 pasos (con imágenes)
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Anonim

¿Quieres hacer un mejor trabajo ahorrando dinero mientras disfrutas de un poco de entretenimiento también? Este artículo presenta una forma sencilla de ahorrar, disfrutar y no tener que preocuparse todo el tiempo por el dinero. Siga leyendo para encontrar ayuda para ser disciplinado financieramente.

Pasos

Parte 1 de 2: Aprendiendo lo básico

Sea disciplinado financieramente Paso 1
Sea disciplinado financieramente Paso 1

Paso 1. Organice todos sus documentos financieros

Cree una carpeta de archivo o un gabinete o caja con secciones para todos sus gastos, seguros, activos, ingresos y pasivos. Puede etiquetar las carpetas de esta manera:

  • Casa / apartamento
  • Ingreso
  • Seguro
  • Médico
  • Vehículo
  • Utilidades
  • Impuestos
Comience a vivir una vida libre de deudas Paso 6
Comience a vivir una vida libre de deudas Paso 6

Paso 2. En cada carpeta ponga todo lo asociado a la categoría

Por ejemplo, en "casa / apartamento" conservaría los documentos de hipoteca o arrendamiento / alquiler. En "servicios públicos", archivaría las facturas de gas / electricidad, agua, alcantarillado, televisión / Internet y teléfono. Anote todo lo que gasta en entretenimiento, comestibles y gasolina.

Sea disciplinado financieramente Paso 3
Sea disciplinado financieramente Paso 3

Paso 3. Determine cuánto gasta en cada categoría

Algunos gastos son inevitables, como hipoteca / alquiler y servicios públicos. Sin embargo, podría reducir sus gastos mensuales en otras categorías determinando primero cuánto gasta allí y cuánto es absolutamente necesario.

Sea disciplinado financieramente Paso 4
Sea disciplinado financieramente Paso 4

Paso 4. Cree un balance general con todos sus ingresos en una columna y todos sus gastos en otra

Haga esto durante al menos tres meses para determinar un patrón. Al hacer esto, tendrá una idea de la frecuencia con la que sale a comer y cuánto gasta en películas u otro entretenimiento. Comenzará a ver dónde podría reducir los costos.

Sea disciplinado financieramente Paso 5
Sea disciplinado financieramente Paso 5

Paso 5. Establezca metas

Anote todo lo que quiere lograr. Incluya estimaciones de cuánto costarán sus objetivos y cuánto tiempo antes de alcanzarlos. Por ejemplo:

  • "Compre una casa: $ 200, 000 con un pago inicial del 5%. Ahorre $ 10, 000 para junio de 2020".
  • Esto le dará una idea de cuánto necesita ahorrar para alcanzar sus metas.
Sea disciplinado financieramente Paso 6
Sea disciplinado financieramente Paso 6

Paso 6. Una vez que haya identificado sus metas, determine cuáles son las metas a corto plazo (dentro de cinco años) y determine cuánto deberá ahorrar cada mes para alcanzarlas

Supongamos que desea comprar un automóvil de $ 30 000. Puede obtener un préstamo por $ 30, 000 que deberá devolver en tres años. Tendrás costos mensuales (sin tener en cuenta los intereses) de aproximadamente $ 833.

Sea disciplinado financieramente Paso 7
Sea disciplinado financieramente Paso 7

Paso 7. Ahorre tanto como sea posible para el pago inicial

Esto reducirá el monto del préstamo y los intereses que pagará por él. Sea realista al apartar dinero, porque tendrá que seguir cubriendo sus gastos de manutención.

Sea disciplinado financieramente Paso 8
Sea disciplinado financieramente Paso 8

Paso 8. Pídale a su departamento de nómina que deposite una cierta cantidad de sus cheques de pago en cualquier cuenta de jubilación que ofrezca su empleador

Al pagarse a sí mismo primero de esta manera, puede ahorrar dinero para la jubilación sin siquiera verlo (y sin tener la tentación de gastarlo). Gaste solo una parte de lo que quede en cada cheque de pago. Intente salvar tanto como pueda de lo que queda. Puede que le resulte difícil maximizar sus ahorros, pero a medida que se acerca a la jubilación, se alegrará mucho de haberlo hecho.

Sea disciplinado financieramente Paso 9
Sea disciplinado financieramente Paso 9

Paso 9. Deposite algo de dinero en una cuenta de ahorros para casos de emergencia

Trate de mantener un fondo de emergencia que consista en aproximadamente seis meses de gastos normales. Esto ayudará a cubrir los costos en caso de que pierda su trabajo o quede temporalmente incapacitado.

Sea disciplinado financieramente Paso 10
Sea disciplinado financieramente Paso 10

Paso 10. Encuentre formas de reducir costos

Usar un presupuesto ayudará. Aquí hay unos ejemplos:

  • Vea películas matinales en lugar de proyecciones nocturnas más caras.
  • Salga a comer una o dos veces al mes en lugar de una o dos veces a la semana.
  • Haga su propio café y llévelo al trabajo oa la escuela en lugar de pasar por un puesto de café en su camino.
  • Deje sus tarjetas de crédito en casa cuando vaya de compras. Si está decidido a usar una tarjeta, elija una con un generoso programa de recompensas.
  • No vaya de compras cuando tenga hambre. Puede comprar más de lo que necesita en esos momentos.

Parte 2 de 2: Uso del sistema de sobres

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Paso 1. Presupueste cada cheque de pago

Tome nota de cómo gasta su dinero. Mantenga una lista de cada desembolso. Cuando se mantiene responsable de esta manera, tenderá a ser un poco más cuidadoso. Asigne una cantidad cada día de pago para alimentos, servicios públicos, entretenimiento y cualquier otra necesidad con la que esté comprometido.

  • Esto depende completamente del tamaño de su cheque de pago y cuánto tiende a gastar en comestibles, ropa y cosas por el estilo.
  • A veces tendrás que reducir algunas cosas para que funcione y para asegurarte de no estirarte demasiado.
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Paso 2. Etiquete algunos sobres

Cree un sobre para cada una de las categorías anteriores. Una vez que haya presupuestado su cheque de pago, llenará esos sobres con la cantidad de efectivo asignada a cada categoría. Por ejemplo, si ha asignado $ 100 para comida, pondrá $ 100 en su sobre de comida.

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Paso 3. No reabastezca los sobres hasta el próximo cheque de pago

Esto significa que una vez que haya gastado el dinero en un sobre, eso es todo lo que puede gastar en esa categoría hasta el próximo cheque de pago. Entonces, si gastas todo tu dinero divertido a la vez, no vayas al cajero automático para recargarlo. Tómate tus sobres en serio.

No seas estupido. Si tiene pocas provisiones y ha agotado todo su dinero para alimentos, es posible que tenga que pedir prestado de otro sobre. Devuélvalo el próximo día de pago. Es posible que deba ajustar su presupuesto si se queda corto

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Paso 4. Deje tiempo para hacerlo bien

No va a hacer que el sistema sea 100% correcto la primera vez. Esta bien. Le tomará unos meses acostumbrarse a hacer un presupuesto y averiguar cuánto necesita para lo esencial, como comida y electricidad, antes de poder gastar más en ropa y cosas divertidas.

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Paso 5. Trate de evitar el uso de plástico

Habrá ocasiones en las que necesitará utilizar una tarjeta de débito o crédito. Sin embargo, usar plástico es tan fácil que es posible que ni siquiera sienta que está gastando dinero. Eso no es bueno si está tratando de ser disciplinado con sus finanzas.

Ayuda presupuestaria

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Muestra de lista de gastos

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Ejemplo de presupuesto de bajos ingresos

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Ejemplo de presupuesto de ingresos altos

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Consejos

  • La hierba no siempre es más verde en otros lugares. Si tu amigo compra el iPod más nuevo, probablemente tú tampoco lo necesites. Piense a largo plazo, no a corto.
  • Cree una hoja de cálculo de Excel que muestre todos los gastos mensuales recurrentes. Complete los gastos a medida que ocurren y Excel le mostrará los totales mensuales.
  • Aprender la disciplina financiera lleva tiempo. Empiece por cambiar una cosa a la vez.
  • Compre gangas fuera de temporada. No hay nada mejor que comprar un suéter en el verano cuando hay grandes descuentos.
  • Disfrute de la vida incluso si mantiene su presupuesto. Con el tiempo te darás cuenta de que hay pocas cosas sin las que no puedas vivir.
  • Conozca la diferencia entre sus deseos y sus necesidades. ¿Qué necesitas hacer para tener éxito en tu vida?
  • Enumere sus deudas de menor a mayor. Pague el pago mínimo por todos ellos y prepárese para atacar al más pequeño primero. Venda todo lo que pueda, tome un turno extra en el trabajo, cualquier cosa que se le ocurra para ganar algo de dinero extra y arroje todo lo que pueda en la deuda más pequeña hasta que se salde. Luego, transfiera el pago mínimo de esa deuda más pequeña a la siguiente deuda más pequeña para que comience la bola de nieve de pago. Esto le dará una sensación de logro, disminuirá la sensación de estar abrumado y comenzará a disminuir lentamente su deuda.

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