Cómo ahorrar en costos de cierre: 12 pasos (con imágenes)

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Cómo ahorrar en costos de cierre: 12 pasos (con imágenes)
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Anonim

¡¿Costos de cierre?! ¿Que son esos? Bueno, los costos de cierre son lo que usted paga o acepta pagar cuando cierra la casa que desea comprar. Los costos de cierre pueden ser un gasto de bolsillo significativo en la transacción de bienes raíces. En promedio, los costos de cierre representan entre el dos y el cinco por ciento del precio de compra. Si bien los costos de cierre pueden ser confusos y costosos, puede ahorrarse un centavo si está dispuesto a investigar y negociar con los prestamistas. Deberá calcular sus costos, investigar y seleccionar un prestamista, y trabajar para negociar sus costos de cierre tanto con el vendedor como con el prestamista, pero si todo va bien, se ahorrará dinero e incluso podrá evitar pagar. cualquiera de los costos de cierre.

Pasos

Parte 1 de 3: Calcular los costos potenciales

Ahorre en costos de cierre Paso 1
Ahorre en costos de cierre Paso 1

Paso 1. Calcule cuánto necesitará pedir prestado

Para hacer esto, necesitará saber cuánto cuesta la casa. Si está refinanciando, necesitará saber la cantidad que está refinanciando. Debe pedirle a su prestamista un estimado de buena fe, que luego puede usar para comenzar a comparar precios. También puede intentar usar una calculadora de casas nuevas, que muchos bancos ofrecen en línea. Esta calculadora le permite ingresar todos sus ingresos e información sobre pagos de deudas y facturas para ayudarlo a determinar cuánto dinero es elegible para pedir prestado.

Ahorre en costos de cierre Paso 2
Ahorre en costos de cierre Paso 2

Paso 2. Organícese

Debe tener todos sus documentos importantes relacionados con la compra de la casa en su poder. Estos documentos pueden incluir:

  • Formularios W-2 o 1099 de los últimos dos años
  • Su talón de cheque de pago más reciente
  • Tus dos últimas declaraciones de impuestos
  • Información sobre activos, incluidos extractos bancarios, extractos de fondos mutuos, títulos de automóviles, registros de inversiones, títulos de bienes raíces y extractos de corretaje.
  • Una lista completa de deudas, incluidas las deudas de tarjetas de crédito, préstamos para estudiantes, préstamos para automóviles y pagos de manutención infantil
  • Documentación de crédito y capital disponible.
Ahorre en costos de cierre Paso 3
Ahorre en costos de cierre Paso 3

Paso 3. Empiece a buscar estimaciones

Utilizará la estimación de buena fe cuando busque empresas. Busque en Google el seguro de título y los costos de cierre. Obtenga tantas cotizaciones de prestamistas locales como pueda. Si bien la estimación de buena fe tendrá en cuenta aspectos como las inspecciones de viviendas, las encuestas y el seguro de título, a menudo puede encontrar estas cosas más baratas utilizando un servicio de terceros.

  • Los precios de estas cotizaciones pueden ser muy elevados, por lo que debe asegurarse de obtener cotizaciones para todo.
  • Algunas empresas te darán una cotización limitada que termina siendo más cuando cierras. Trate de verificar que la cotización que le están dando es lo que pagará al cierre. Si se niegan a verificar la cotización, probablemente debería tacharlos de su lista de posibles prestamistas.
Ahorre en costos de cierre Paso 4
Ahorre en costos de cierre Paso 4

Paso 4. Mantenga un registro de sus cotizaciones

Utilice una hoja de cálculo de Excel para realizar un seguimiento de las empresas que ha contactado y la cantidad que cada empresa le ha cotizado. Sería mejor obtener un mínimo de 5 cotizaciones para tener un conjunto de datos sólido para comparar. Estudie cada cita con detenimiento. Asegúrese de leer cada artículo y de comprender lo que cubre cada tarifa. Querrá asegurarse de que se le cobre de más o se le cobre dos veces por lo mismo. Si simplemente echa un vistazo a la cotización, es posible que se pierda un error.

Parte 2 de 3: Elegir un prestamista

Ahorre en costos de cierre Paso 5
Ahorre en costos de cierre Paso 5

Paso 1. Elija la compañía de seguros de título que desea utilizar

El precio es importante, pero también lo es la comodidad y la tranquilidad. Si se siente más cómodo con una empresa que cobra unos dólares más que otras empresas, es posible que desee elegir esa empresa. Recuerde que no es necesario que elija la empresa de liquidación que le recomiende su agente inmobiliario. Tiene derecho a elegir a quién utiliza para el título y el cierre.

Ahorre en costos de cierre Paso 6
Ahorre en costos de cierre Paso 6

Paso 2. Esté atento a las tarifas adicionales y los cargos dobles

A veces, los prestamistas que no tienen buena reputación rellenarán la estimación de su préstamo para ganar más dinero con usted. Aquí es donde realmente es una buena idea estudiar su estimación. Además, debe estar atento a las tarifas que tienen nombres similares, lo que podría ser un ejemplo de la empresa que intenta cobrarle el doble por lo mismo. Si ve una tarifa que no comprende o que parece un cargo doble, asegúrese de pedirle a la empresa que se la explique.

Un ejemplo de una empresa que intenta cobrarle el doble podría ser una "tarifa de procesamiento" y una "tarifa de suscripción" que existen en la misma estimación. Esencialmente, son tarifas por exactamente lo mismo

Ahorre en costos de cierre Paso 7
Ahorre en costos de cierre Paso 7

Paso 3. Preste atención a las tarifas que aparecen en una estimación, pero no en otras estimaciones

A veces, los prestamistas engañosos intentarán agregar una tarifa innecesaria para aumentar sus ganancias. Esta es la razón por la que recopilar varias citas es una buena idea. Puede comparar las cotizaciones entre sí tarifa por tarifa. Esto no solo lo ayuda a encontrar las mejores tarifas, sino que también llamará la atención sobre cualquier tarifa falsa que un prestamista podría haber incluido en la cotización.

Ejemplos de tarifas basura incluyen "tarifas de almacenamiento", "tarifas de procesamiento" y "tarifas de suscripción"

Ahorre en costos de cierre Paso 8
Ahorre en costos de cierre Paso 8

Paso 4. Tenga cuidado con las estimaciones significativamente más altas o más bajas

Si recibe una cotización que tiene un cargo de terceros que es mucho más alto o más bajo que el cargo promedio, definitivamente debe consultarlo con la empresa. Asegúrese de estar satisfecho con su respuesta antes de optar por utilizarlos como su prestamista o proveedor de seguro de título.

Ahorre en costos de cierre Paso 9
Ahorre en costos de cierre Paso 9

Paso 5. Evite esquemas sin costos de cierre

La hipoteca sin costo de cierre parece una excelente manera de ahorrar dinero, pero en la mayoría de los casos, los costos de cierre simplemente se agregan al préstamo mediante aumentos en la tasa de interés. Esto significa que está pagando más por los costos de cierre a largo plazo porque está pagando intereses sobre el préstamo que los cubre. Esto también significa que su casa terminará costándole más debido a las tasas de interés más altas.

Parte 3 de 3: Negociar costos de cierre más bajos

Ahorre en costos de cierre Paso 10
Ahorre en costos de cierre Paso 10

Paso 1. Reconozca lo que es negociable

El seguro de título y otros costos relacionados con el título representan aproximadamente el 70% de los costos totales de cierre. Muchos compradores de vivienda por primera vez no saben que pueden negociar estos costos permitiéndoles elegir su proveedor de servicios de título, en lugar de simplemente tomar el que recomienda su agente inmobiliario. Los diferentes proveedores de servicios de título ofrecen primas de seguro de título y tarifas de servicio muy diferentes, por lo que siempre es una buena idea comparar precios y buscar la mejor oferta.

Ahorre en costos de cierre Paso 11
Ahorre en costos de cierre Paso 11

Paso 2. Busque descuentos en los costos de cierre

El descuento de la tasa de reemisión puede ahorrarle hasta un 40% en sus costos de cierre. La tarifa de reemisión le permite ahorrar dinero en los costos de su seguro de título cuando refinancia su casa o cuando compra la casa a un vendedor que compró la casa. y tasa de seguro en la última década. Para utilizar el descuento de la tasa de reemisión, deberá obtener una copia de la póliza de seguro del vendedor.

Ahorre en costos de cierre Paso 12
Ahorre en costos de cierre Paso 12

Paso 3. Pídale al vendedor que le ayude a pagar parte o la totalidad de los costos de cierre

Negociar el pago de los costos de cierre entre el comprador y el vendedor es una parte importante de la venta general. Esto podría ahorrarle miles de dólares, si logra que el vendedor acepte pagar parte o la totalidad de los costos de cierre. Tenga en cuenta que su prestamista puede tener límites en la cantidad de dinero que el vendedor puede contribuir al costo del cierre.

  • Por ejemplo, si desea que el vendedor pague todos sus costos de cierre, dígale a su agente inmobiliario: "Estoy listo para hacer una oferta, pero quiero que el vendedor pague todos los costos de cierre". Es probable que su agente de bienes raíces le informe que la mejor manera de hacerlo es ofrecer pagar el precio total de venta y ser sincero sobre su deseo de que el vendedor pague todos los costos de cierre. Muchos vendedores estarán dispuestos a aceptar este arreglo.
  • Si solo necesita que el vendedor cubra algunos de sus costos de cierre, puede decirle al vendedor: “Tengo $ 5, 000 de los $ 10, 000 de costos de cierre para esta venta. Me gustaría que cubriera los otros $ 5, 000. A cambio de su ayuda, estoy dispuesto a ofrecer un cierre rápido y a aceptar la casa 'como está' ".

Video: al utilizar este servicio, es posible que cierta información se comparta con YouTube

Consejos

  • Preste atención a las tarifas.
  • Evite las hipotecas sin costo de cierre.
  • Negociar con el vendedor.
  • Comprando por ahí.
  • Edúquese: aprenda todo lo que pueda sobre las diferentes tarifas relacionadas con el cierre en su estado.
  • Muchos profesionales de bienes raíces tienen relaciones con compañías de títulos de propiedad y es posible que quieran que usted use las suyas, pero usted no tiene la obligación de hacerlo.

Advertencias

  • Tenga cuidado con las relaciones entre los profesionales de bienes raíces y las compañías de títulos que se basan en comisiones ilegales por referencias comerciales y que el dinero de las referencias se transfiere a usted.
  • No renuncie a obtener varias cotizaciones y comparar empresas.
  • No acepte inmediatamente al prestamista o la compañía de seguros de título que le recomiende su agente inmobiliario. Haz tu investigación.
  • No acepte ciegamente lo que le dicen. Hacer preguntas. Negociar.

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