Cómo pagarse a sí mismo primero: 11 pasos (con imágenes)

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Cómo pagarse a sí mismo primero: 11 pasos (con imágenes)
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Anonim

La frase "págate primero a ti mismo" se ha vuelto cada vez más popular en los círculos de inversión y finanzas personales. En lugar de pagar todas sus facturas y gastos primero y luego ahorrar lo que sobra, haga lo contrario. Aparte dinero para la inversión, la jubilación, la universidad, el pago inicial o lo que requiera un esfuerzo a largo plazo, y luego ocúpese de todo lo demás.

Pasos

Parte 1 de 3: Determinar su gasto actual

Págate a ti mismo el primer paso 1
Págate a ti mismo el primer paso 1

Paso 1. Determine sus ingresos mensuales

Antes de pagarse a sí mismo primero, debe averiguar cuánto debe pagarse a sí mismo. La determinación de esto comienza con echar un vistazo a sus ingresos mensuales actuales. Para determinar los ingresos mensuales, simplemente sume todas las fuentes de ingresos del mes.

  • Tenga en cuenta que este es un monto neto o ingreso neto después de las deducciones del cheque de pago o los impuestos aplicables.
  • Si tiene un ingreso que fluctúa de un mes a otro, use su ingreso promedio durante los últimos seis meses, o un número ligeramente por debajo del promedio para representar su ingreso mensual. Siempre es mejor elegir un número menor, de esa manera es más probable que termine con más ingresos de los planeados, en lugar de menos.
Págate a ti mismo el primer paso 2
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Paso 2. Determine sus gastos mensuales

La forma más fácil de determinar el gasto mensual es simplemente mirar sus registros bancarios del último mes. Simplemente sume los pagos de facturas, retiros de efectivo o transferencias de dinero. Asegúrese de incluir todos los pagos en efectivo que recibió y que también se gastaron.

  • Hay dos tipos básicos de gastos a tener en cuenta: gastos fijos y gastos variables. Sus gastos fijos permanecen igual mes a mes y generalmente incluyen cosas como alquiler, servicios públicos, teléfono / Internet, pagos de deudas o seguros. Los gastos variables cambian de un mes a otro y pueden incluir alimentos, entretenimiento, gasolina o compras diversas.
  • Si el seguimiento manual de sus gastos es demasiado complicado, considere usar un software como Mint (o muchos otros similares). Con Mint, simplemente sincronice sus cuentas bancarias con el software, y el software hará un seguimiento de sus gastos por usted, por categoría. Esto le brinda una visión clara, organizada y actualizada de sus gastos.
Págate a ti mismo el primer paso 3
Págate a ti mismo el primer paso 3

Paso 3. Reste sus ingresos mensuales de sus gastos mensuales

Restar los ingresos mensuales de los gastos le permite saber cuánto dinero sobrante tiene al final de cada mes. Es importante saberlo, ya que puede ayudarlo a determinar cuánto debe pagar usted mismo primero. No querrá pagarse a sí mismo primero y luego descubrir que le falta dinero para gastos fijos importantes.

  • Si su ingreso mensual es de $ 2, 000 por mes, y sus gastos totales son de $ 1, 600, técnicamente tiene $ 400 para pagarse a sí mismo primero. Esto le da una buena idea básica de cuánto puede ahorrar cada mes.
  • Tenga en cuenta que este número puede ser potencialmente mucho mayor. Una vez que sepa la cantidad actual de dinero sobrante que tiene, puede tomar medidas para reducir los gastos y hacer que esta cifra sea aún mayor.
  • Si sale negativo al final del mes, reducir los gastos será aún más importante.

Parte 2 de 3: Creación de un presupuesto basado en gastos más bajos

Págate a ti mismo el primer paso 4
Págate a ti mismo el primer paso 4

Paso 1. Busque reducir sus gastos fijos

Los gastos fijos pueden ser fijos, pero eso no significa que no pueda reemplazarlos con gastos fijos más bajos. Eche un vistazo a cada tipo de gasto fijo y examine si hay alguna forma de reducirlos.

  • Por ejemplo, la factura de su teléfono celular puede fijarse todos los meses, pero ¿es posible pasar a un plan con menos datos para ahorrar dinero? De manera similar, su alquiler también puede ser fijo, pero si su alquiler representa más de la mitad de sus ingresos, debería considerar la posibilidad de rebajar la categoría de un apartamento de dos habitaciones a un apartamento de una habitación si es posible, o reubicarse en un área más asequible.
  • Si tiene seguro de automóvil, asegúrese de comunicarse con su corredor cada año para ver si hay mejores ofertas disponibles o, alternativamente, busque continuamente mejores ofertas.
  • Si tiene altos niveles de deudas de tarjetas de crédito caras, considere un préstamo de consolidación de deuda para reducir su gasto de interés fijo cada mes. Esto le permitirá pagar la deuda de su tarjeta de crédito con un préstamo de consolidación de tasa de interés más baja.
Págate a ti mismo el primer paso 5
Págate a ti mismo el primer paso 5

Paso 2. Busque reducir sus gastos variables

Aquí es donde se pueden encontrar la mayoría de los ahorros. Observe de cerca sus gastos cada mes y vea a dónde va su gasto que no está destinado a gastos fijos. Mire los pequeños gastos que se acumulan con el tiempo, como compras de café, comidas fuera de casa, facturas de comestibles, gasolina o compras para el tiempo libre.

  • Cuando busque reducir estos gastos, piense en lo que quiere y en lo que necesita. Busque eliminar tantos deseos como sea posible. Por ejemplo, es posible que necesite almorzar todos los días en el trabajo, pero comprar el almuerzo en la cafetería es un deseo. Puede seleccionar la opción más económica de preparar un almuerzo todos los días.
  • La clave es mirar las áreas de gastos variables que ocupan una gran parte de su presupuesto. ¿La mayor parte de su gasto adicional es en gasolina, comida, entretenimiento o compras impulsivas? Puede apuntar a las reducciones en esas áreas utilizando más transporte público, empacando más almuerzos para el trabajo, optando por opciones de entretenimiento más asequibles o dejando su tarjeta de crédito en casa para reducir el gasto impulsivo, por ejemplo.
  • Haga una búsqueda en línea para encontrar formas innovadoras de reducir sus gastos variables en las áreas con las que tiene dificultades.
Págate a ti mismo el primer paso 6
Págate a ti mismo el primer paso 6

Paso 3. Calcula cuánto dinero te sobra después de hacer las reducciones

Si ha identificado algunas áreas para reducir sus gastos, reste esa cantidad de sus gastos. Luego, puede restar la nueva cantidad de gastos de sus ingresos mensuales para determinar cuánto le queda.

Suponga que el ingreso mensual es de $ 2, 000 y sus gastos de $ 1, 600. Después de buscar reducciones de gastos, es posible que haya logrado ahorrar $ 200 cada mes, lo que reduce sus gastos mensuales a $ 1, 400. Ahora le quedan $ 600 cada mes

Parte 3 de 3: Pagarte a ti mismo primero

Págate a ti mismo el primer paso 7
Págate a ti mismo el primer paso 7

Paso 1. Decida cuánto pagará usted mismo

Ahora que sabe cuánto le queda, puede decidir cuánto pagar usted mismo. Los expertos recomiendan diferentes cantidades. En el famoso libro de finanzas personales The Wealthy Barber, el autor David Chilton recomienda pagarse el 10% de su ingreso neto o neto. Otros expertos recomiendan entre el 1% y el 5%.

La mejor solución es pagarse a sí mismo todo lo que pueda en función de la cantidad restante cada mes. Por ejemplo, si le quedan $ 600 al final del mes y sus ingresos son de $ 2, 000, podría ahorrar hasta el 30% de sus ingresos. (Es posible que solo desee poner el 20% de eso en ahorros, dejándose un pequeño margen de maniobra para golosinas o gastos inesperados)

Págate a ti mismo el primer paso 8
Págate a ti mismo el primer paso 8

Paso 2. Establezca una meta de ahorro

Una vez que sepa cuánto puede pagarse a sí mismo, intente establecer una meta para una cantidad de ahorro. Por ejemplo, su objetivo puede ser la jubilación, los ahorros para la educación o el pago inicial de una casa. Determina el costo de tu meta y divídelo por la cantidad que puedes pagarte mensualmente para determinar cuánto tiempo tardarás en alcanzarla en meses.

  • Por ejemplo, es posible que desee ahorrar para un pago inicial de $ 50, 000. Si le sobran $ 600 cada mes y elige ahorrar $ 300 de eso, le tomaría 13 años muy largos ahorrar $ 50, 000.
  • En ese caso, podría aumentar el monto de sus ahorros a $ 600 para reducir el tiempo a la mitad (ya que le sobran $ 600).
  • Tenga en cuenta que si invierte su dinero en una cuenta de ahorros de alto interés o en otro tipo de inversiones, el rendimiento que obtiene acortaría aún más su tiempo. Para averiguar qué tan rápido crecerá el monto de sus ahorros a una cierta tasa de rendimiento (digamos, 2% por año), vaya en línea y busque "Calculadora de interés compuesto".
Págate a ti mismo el primer paso 9
Págate a ti mismo el primer paso 9

Paso 3. Cree una cuenta separada de todas sus otras cuentas

Esta cuenta debe ser solo para un objetivo específico, generalmente ahorrar o invertir. Si es posible, elija una cuenta con una tasa de interés más alta; por lo general, este tipo de cuentas limitan la frecuencia con la que puede retirar dinero, lo cual es bueno porque de todos modos no va a sacar dinero de ella.

  • Considere abrir una cuenta de ahorros con intereses altos. Muchas instituciones los ofrecen y, por lo general, pagan tasas muy superiores a las de una cuenta corriente.
  • También puede considerar abrir una cuenta IRA Roth para sus ahorros. Las cuentas IRA Roth permiten que su patrimonio crezca libre de impuestos con el tiempo. Dentro de una cuenta IRA Roth, puede comprar acciones, fondos mutuos, bonos o fondos cotizados en bolsa, y todos estos productos ofrecen la oportunidad de obtener un rendimiento más alto que una cuenta de ahorros con intereses altos.
  • Otras opciones incluyen cuentas IRA tradicionales o un 401 (k).
Págate a ti mismo el primer paso 10
Págate a ti mismo el primer paso 10

Paso 4. Ponga ese dinero en la cuenta tan pronto como esté disponible

Si tiene depósito directo, haga que una parte de cada cheque de pago se deposite automáticamente en una cuenta separada. También puede configurar una transferencia automática mensual o semanal desde su cuenta principal activa a su cuenta separada, si puede realizar un seguimiento de su saldo lo suficiente como para evitar cargos por sobregiro. El punto es hacer esto antes de gastar dinero en cualquier otra cosa, incluidas las facturas y el alquiler.

Págate a ti mismo el primer paso 11
Págate a ti mismo el primer paso 11

Paso 5. Deje el dinero en paz

No lo toques. No saque dinero de eso. Debería tener un fondo de emergencia separado solo para eso: emergencias. Por lo general, ese fondo debería ser suficiente para cubrirlo durante tres a seis meses. No confunda un fondo de emergencia con un fondo de ahorro o de inversión. Si descubre que no tiene suficiente dinero para pagar sus facturas, busque otras formas de ganar dinero o recortar gastos. No los cargue en su tarjeta de crédito (consulte las Advertencias a continuación).

Consejos

  • Incluso un pequeño ahorro tiene su utilidad para el futuro.
  • Empiece poco a poco si es necesario. Es mejor ahorrar $ 5, o incluso $ 1, a la semana que nada. A medida que sus gastos se reducen o sus ingresos aumentan, puede aumentar la cantidad que paga usted mismo.
  • Establezca una meta, p. Ej. "Tendré 20.000 dólares en cinco años". Esto puede ayudarlo a seguir pagándose a sí mismo primero.
  • La idea detrás de pagarse a sí mismo primero es que si no lo hace, de alguna manera encontramos formas de gastar el dinero hasta que nos quede muy poco. En otras palabras, es como si nuestros gastos se "expandieran" para cubrir nuestros ingresos. Si reduce sus ingresos pagándose a sí mismo primero, sus gastos se mantendrán bajo control. Si no es así, sea ingenioso en lugar de echar mano de sus ahorros.

Advertencias

  • Si usted se vuelve cada vez más dependiente de las tarjetas de crédito para poder pagarse a sí mismo primero, entonces está perdiendo el punto. ¿Por qué ahorrar $ 20, 000 para un pago inicial mientras acumula $ 20, 000 de deuda (y los cargos por intereses que la acompañan)?
  • Puede ser difícil pagarte a ti mismo primero como se describe anteriormente si tus obligaciones financieras son urgentes, como si tu alquiler está vencido o hay cobradores en tu puerta. Algunas personas creen que debe pagarse a sí mismo primero, pase lo que pase, y otras creen que hay un punto en el que debe pagar a los demás primero. El lugar donde traces la línea depende de ti.

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