Cómo escribir un plan financiero personal (con imágenes)

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Cómo escribir un plan financiero personal (con imágenes)
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Anonim

Los planes financieros son estrategias escritas y organizadas para mantener la salud financiera y lograr las metas financieras. Desarrollar un plan financiero personal no solo le permitirá controlar su situación financiera, sino que puede mejorar su calidad de vida al reducir la incertidumbre que siente acerca de los problemas relacionados con el dinero y las necesidades futuras. Si bien puede optar por contratar a un planificador financiero profesional, desarrollar su propio plan financiero es una práctica perfectamente factible. La mayoría de los expertos en planificación financiera recomiendan seguir un proceso de seis partes para desarrollar un plan sólido para el futuro de sus finanzas.

Pasos

Parte 1 de 6: Determine su situación financiera actual

Escriba un plan financiero personal Paso 1
Escriba un plan financiero personal Paso 1

Paso 1. Desarrolle una lista de sus activos y pasivos actuales

Los activos son las cosas que posee que tienen valor, mientras que los pasivos son los valores de las cosas que debe.

  • Los activos pueden incluir efectivo o equivalentes de efectivo, como cuentas corrientes y de ahorro; propiedad personal, incluida la equidad en una casa y / o un automóvil; y activos invertidos, incluidas acciones, bonos y pensiones.
  • Los pasivos pueden incluir facturas y deudas actuales, como préstamos para automóviles, préstamos hipotecarios, deudas médicas, deudas de tarjetas de crédito o préstamos para estudiantes. Vea Cómo salir de una deuda.
Escriba un plan financiero personal Paso 2
Escriba un plan financiero personal Paso 2

Paso 2. Calcule su patrimonio neto actual

Totalice sus activos, luego reste sus pasivos totales de esta cifra. El número resultante es su patrimonio neto actual. Su patrimonio neto actual representa el punto de partida de su plan financiero personal.

Un valor neto positivo significa que tiene más activos que pasivos, un valor neto negativo significa lo contrario

Escriba un plan financiero personal Paso 3
Escriba un plan financiero personal Paso 3

Paso 3. Organice sus registros financieros

Cree un sistema de archivo de sus declaraciones de impuestos, extractos de cuentas bancarias, información de pólizas de seguros, contratos, recibos, testamentos, escrituras, títulos, facturas, extractos de planes de inversión, extractos de cuentas de jubilación, recibos de pago, extractos de beneficios para empleados, hipotecas y cualquier otro tipo de documento relacionado con su vida financiera.

Escriba un plan financiero personal Paso 4
Escriba un plan financiero personal Paso 4

Paso 4. Realice un seguimiento de sus ingresos y gastos o flujos de efectivo

Hacerlo le permitirá estudiar más detenidamente cómo gasta su dinero actualmente, los hábitos que le han llevado a su patrimonio neto actual.

Parte 2 de 6: Desarrolle sus metas financieras

Escriba un plan financiero personal Paso 5
Escriba un plan financiero personal Paso 5

Paso 1. Establezca metas a corto, mediano y largo plazo

La planificación financiera personal gira en torno a objetivos. Considere cómo quiere que sea su estilo de vida en el presente, futuro cercano y futuro lejano, luego cree un esquema de sus objetivos que sea lo suficientemente completo como para cubrir todas las facetas de su vida:

Es posible que descubra que sus objetivos a corto, intermedio y largo plazo se complementan entre sí: ahorrar $ 100 al mes, por ejemplo, para un fondo de vivienda puede llevarlo hacia su objetivo a largo plazo de comprar una casa

Escriba un plan financiero personal Paso 6
Escriba un plan financiero personal Paso 6

Paso 1. Utilice un proceso de establecimiento de objetivos "INTELIGENTE"

Asegúrate de que tus objetivos sean Específico, Mensurable, Alcanzable, Gratificante, y Basado en el tiempo. Si lo hace, se asegurará de que sus objetivos puedan pasar de la etapa del "sueño" a la implementación real.

  • Específico Los objetivos son aquellos que se pueden articular claramente. Una meta vaga como "ser financieramente independiente" hace que sea imposible tener éxito o fracasar. Tenga un objetivo conciso y preciso que pueda convertir en una breve declaración.
  • Mensurable Los objetivos tienen alguna dimensión cuantitativa, como "Llevar mi puntaje de crédito a 750" o "Tener $ 12, 000 en ahorros de emergencia". Sin asignar un valor a una meta, también es difícil saber si está progresando.
  • Alcanzable los objetivos se basan en la realidad. No establezca una meta que no pueda alcanzar de manera realista: esto solo lo desanimará de tener un plan en absoluto.
  • Gratificante (también conocido como Pertinente) los objetivos se sienten bien una vez que los alcanza. Debe haber un ciclo de retroalimentación positiva en el que terminas un objetivo y luego quieres terminar más.
  • Basado en el tiempo Los objetivos no son ilimitados, sino que tienen plazos e hitos en los que puede fracasar o tener éxito. Recuerda que los planes no están escritos en piedra y pueden cambiar a medida que tengas nueva información: si fallas en un determinado hito en el camino hacia una meta, ajusta esa expectativa y dale una nueva fecha límite.
Escriba un plan financiero personal Paso 7
Escriba un plan financiero personal Paso 7

Paso 2. Piense en sus valores financieros

¿Cómo te sientes con respecto al dinero y por qué? ¿Por qué es importante para ti el dinero? Responder estas preguntas lo ayudará a formular sus metas financieras. Puede encontrar, por ejemplo, que el dinero es importante para usted porque desea tener tiempo y recursos para perseguir su sueño de viajar internacionalmente. Saber esto sobre usted mismo le ayudará a desarrollar y priorizar sus metas.

Escriba un plan financiero personal Paso 8
Escriba un plan financiero personal Paso 8

Paso 3. Involucre a su familia en la conversación

Si tiene pareja o familia, haga de su plan financiero "personal" un plan "familiar". Si lo hace, se asegurará de compartir sus valores y objetivos entre sí y de tomar decisiones financieras con estas ideas compartidas en mente.

  • Puede encontrar que sus prioridades difieren. Participe en una discusión cuidadosa para llegar a un acuerdo sobre los compromisos que los ayudarán a ambos a sentirse cómodos con su futuro financiero.
  • Reconozca que algunas personas tienen una mentalidad más financiera que otras. Determine quién estará a cargo del presupuesto familiar o considere formas de satisfacer la necesidad de cada socio de sentir cierto grado de control.
Escriba un plan financiero personal Paso 9
Escriba un plan financiero personal Paso 9

Paso 4. Considere todas sus metas, incluso si algunas parecen menos "financieras" que otras

El objetivo de viajar de mochilero por Europa, por ejemplo, puede que inicialmente no parezca económico, pero necesitará adquirir recursos para hacer posible ese viaje.

  • Los objetivos intelectuales pueden incluir ampliar su educación, participar en retiros de liderazgo, enviar a sus hijos a la universidad y asistir a seminarios.
  • Piense detenidamente en las formas en que planea generar ingresos, ya sea que esto implique continuar o avanzar en su línea de trabajo actual o cambiar de carrera por completo.
  • Los objetivos de estilo de vida abarcan las cosas que hace para divertirse y entretenerse, así como las cosas que siente que son necesarias para la calidad de vida a la que aspira.
  • Los objetivos de la residencia pueden incluir el alquiler, la compra de una casa o la reubicación.
  • Considere el estilo de vida que desea cuando se jubile y establezca metas personales de planificación financiera que le proporcionarán una jubilación que cumpla con sus estándares.

Parte 3 de 6: Identificar cursos de acción alternativos

Escriba un plan financiero personal Paso 10
Escriba un plan financiero personal Paso 10

Paso 1. Estudie las opciones disponibles para alcanzar sus metas financieras

Por lo general, sus opciones se dividirán en dos categorías: utilizar los recursos existentes de nuevas formas o generar nuevos ingresos. Para cada objetivo, considere si debe:

  • Continúe con el mismo curso de acción.
  • Amplíe su situación actual.
  • Cambia tu situación actual.
  • Tome un nuevo curso de acción.
Escriba un plan financiero personal Paso 11
Escriba un plan financiero personal Paso 11

Paso 2. Recuerde que el mismo objetivo se puede alcanzar de muchas formas

Para ahorrar dinero para ese viaje de mochilero a Europa, por ejemplo, puede reemplazar las paradas de su cafetería con café hecho en casa y ahorrar $ 20 por semana. Alternativamente, puede brindarle cuidado infantil a un amigo una tarde a la semana y aplicar sus ganancias al viaje.

Escriba un plan financiero personal Paso 12
Escriba un plan financiero personal Paso 12

Paso 3. Determine si un objetivo afectará a otro

Además de identificar cursos de acción alternativos dentro de sus objetivos financieros, debe considerar cómo interactúan sus objetivos. Puede considerar viajar como un objetivo de "estilo de vida", por ejemplo, pero después de considerarlo detenidamente, tenga en cuenta que perseguir el objetivo educativo de estudiar un idioma extranjero le permitirá viajar más barato, o incluso seguir una carrera como traductor o empresario trabajando en un extranjero. país.

Parte 4 de 6: Evalúe sus alternativas

Escriba un plan financiero personal Paso 13
Escriba un plan financiero personal Paso 13

Paso 1. Seleccione las estrategias que empleará para completar su plan financiero

Tenga en cuenta su situación de vida, valores personales y condiciones económicas actuales.

  • Considere cómo se siente acerca de dónde se encuentra actualmente financieramente frente a dónde lo llevarían sus objetivos en cada una de las categorías que ha considerado. ¿Ve deficiencias particulares en un área? Quizás debería darle a esta área una consideración especial.
  • Sea práctico. Los planes paso a paso lo llevarán hacia sus metas sin que se sienta frustrado o derrotado por el alcance de su agenda.
Escriba un plan financiero personal Paso 14
Escriba un plan financiero personal Paso 14

Paso 2. Recuerde que todas las opciones implican costos de oportunidad

Un costo de oportunidad es lo que renuncia cuando toma una decisión. Ahorrar para ese viaje de mochilero al renunciar a las visitas a la cafetería puede incluir sacrificios de tiempo, planificación y la conversación que disfruta con su barista favorito.

Escriba un plan financiero personal Paso 15
Escriba un plan financiero personal Paso 15

Paso 3. Investigue las decisiones potenciales como un científico

Reúna toda la investigación que pueda y evalúe cuidadosamente sus datos. Si está considerando una inversión, por ejemplo, debe prestar especial atención a la correlación entre riesgo y recompensa: ¿qué tan arriesgada es la inversión y cuánta recompensa recibirá si tiene éxito? ¿Los beneficios valen la pena por los riesgos? CONSEJO DE EXPERTO

Ara Oghoorian, CPA
Ara Oghoorian, CPA

Ara Oghoorian, CPA

Certified Financial Planner & Accountant Ara Oghoorian is a Certified Financial Accountant (CFA), Certified Financial Planner (CFP), a Certified Public Accountant (CPA), and the Founder of ACap Advisors & Accountants, a boutique wealth management and full-service accounting firm based in Los Angeles, California. With over 26 years of experience in the financial industry, Ara founded ACap Asset Management in 2009. He has previously worked with the Federal Reserve Bank of San Francisco, the U. S. Department of the Treasury, and the Ministry of Finance and Economy in the Republic of Armenia. Ara has a BS in Accounting and Finance from San Francisco State University, is a Commissioned Bank Examiner through the Federal Reserve Board of Governors, holds the Chartered Financial Analyst designation, is a Certified Financial Planner™ practitioner, has a Certified Public Accountant license, is an Enrolled Agent, and holds the Series 65 license.

Ara Oghoorian, CPA
Ara Oghoorian, CPA

Ara Oghoorian, CPA

Certified Financial Planner & Accountant

Our Expert Agrees:

Evaluating risk is very important for financial planning. Ask yourself if a risky purchase's potential benefits are greater than the costs. You should do this for all financial decisions, from going out to eat for dinner to investing in the stock market.

Escriba un plan financiero personal Paso 16
Escriba un plan financiero personal Paso 16

Paso 4. Reconozca que la incertidumbre siempre será parte del panorama

Incluso una vez que haya completado cuidadosamente su investigación, los parámetros de su situación pueden cambiar. La economía puede hundirse, reduciendo las preocupaciones de inversión. El nuevo trabajo que opta por seguir puede dejarlo insatisfecho personal o profesionalmente. Haga todo lo posible y recuerde que conserva la capacidad de ajustar sus decisiones más adelante.

Parte 5 de 6: Cree e implemente su plan de acción financiera

Escriba un plan financiero personal Paso 17
Escriba un plan financiero personal Paso 17

Paso 1. Mire el panorama general

Ahora que ha desarrollado metas, identificado alternativas y evaluado esas alternativas, cree una lista de las estrategias que ha identificado. Considere su situación actual y luego comience a pensar en qué metas podrían ser más realistas.

  • Tenga en cuenta su patrimonio neto actual. Si sus pasivos se acercan o superan a sus activos netos actuales, querrá tomar medidas para cambiar esa proporción.
  • Si bien puede optar por concentrarse en desarrollar sus activos netos, no olvide que cancelar la deuda puede ser una gran inversión. Los cargos por intereses significan que incluso las deudas insignificantes pueden volverse abrumadoras con el tiempo. Asignar algunos recursos para la reducción de la deuda ahora puede evitar que se desarrollen problemas graves más adelante.
Escriba un plan financiero personal Paso 18
Escriba un plan financiero personal Paso 18

Paso 2. Decida qué objetivos perseguirá ahora

Esfuércese por un enfoque equilibrado hacia las metas a corto, medio y largo plazo que le permitan planificar durante algunos meses y algunos años más adelante.

  • Concéntrese en el crecimiento incremental. Al hacerlo, creará una hoja de ruta que lo llevará hacia sus objetivos.
  • Ser realista. No podrá adoptar todas las grandes estrategias que ha evaluado a la vez, pero seleccionar una gama equilibrada de objetivos lo ayudará a alcanzar los objetivos que elija y crecer hacia un punto en el que pueda asumir proyectos adicionales.
Escriba un plan financiero personal Paso 19
Escriba un plan financiero personal Paso 19

Paso 3. Desarrolle un presupuesto que incorpore sus objetivos de planificación financiera

Ya conoce sus activos y pasivos netos gracias al análisis de su patrimonio neto actual; configúrelos en un marco que incluya las decisiones que ha tomado. Luego, hágase responsable de estas decisiones. Si se ha comprometido a gastar $ 80 menos por mes en café y a colocar ese dinero en una cuenta de ahorros, anótelo en su presupuesto.

Es posible que metas como obtener un nuevo trabajo no se ajusten perfectamente a un presupuesto, pero deben enumerarse en un lugar de fácil referencia como parte de su plan financiero de trabajo

Escriba un plan financiero personal Paso 20
Escriba un plan financiero personal Paso 20

Paso 4. Considere la posibilidad de contratar a un asesor financiero profesional

Puede que sea completamente capaz de tomar decisiones financieras, pero un asesor profesional tiene la ventaja de un desapego emocional de su situación financiera.

Parte 6 de 6: Revise y revise su plan financiero

Escriba un plan financiero personal Paso 21
Escriba un plan financiero personal Paso 21

Paso 1. Piense en su plan financiero como un documento de trabajo

La planificación financiera personal es un proceso. La vida cambia y deberá actualizar su plan con el tiempo a medida que cambien sus circunstancias y objetivos.

Escriba un plan financiero personal Paso 22
Escriba un plan financiero personal Paso 22

Paso 2. Planifique revisar sus metas financieras con regularidad

Si descubre que las circunstancias de su vida cambian rápidamente (como estudiante universitario, por ejemplo), puede optar por revisar estos objetivos cada 6 meses. Si su vida tiende a ser más estable (como un adulto con nido vacío, por ejemplo), podría planear una revisión anual.

Escriba un plan financiero personal Paso 23
Escriba un plan financiero personal Paso 23

Paso 3. Discuta su plan financiero personal con su pareja

Si ya está en una relación comprometida, es de esperar que hayan seguido este proceso como pareja. Al hacer un compromiso de relación, las discusiones financieras deben ser parte de la conversación sobre sus valores, metas y planes para alcanzar esas metas.

Consejos

  • Compre software de planificación financiera personal para obtener ayuda automatizada con la organización y redacción de su plan financiero.
  • Pida consejo a un planificador financiero profesional si necesita ayuda para decidir entre diferentes vehículos de inversión.
  • Edúcate tu mismo. Lea libros, artículos de periódicos, revistas financieras y revistas web que se centren en finanzas y economía. Vea las noticias y hable con personas con experiencia en planificación financiera personal. Cuanto más sepa sobre asuntos financieros, mejor podrá planificar su futuro bienestar financiero.

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